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管事闻言，嗤笑一声，语气里带著十足的底气：
“王爷放心！咱们这银行是皇商背景，背后站著的是陛下！
借了陛下的钱敢不还商户敢赖帐，咱们直接查封他的店铺货物，报官抄家。
百姓敢逃债，官府会帮咱们追討，逃到天涯海角也能抓回来。
官府更不敢拖欠，有朝廷批文在，敢逾期不还，咱们直接上报户部，轻则巡抚受罚，重则革职查办。
这些人借了钱，巴结著按时还，还怕咱们不续借呢！“
朱由检听得目瞪口呆，愣了半晌才缓过神：“竟还有这等门道—”
“这才只是试点呢！”
管事笑著翻到明细册最后一页，语气愈发激昂。
“陛下早有规划，等京城试点成功，就把大明银行开到全国各州府去！到时候还能加好几项新业务：
异地匯兑，商人在京城存银子，到苏州能凭票支取，收点手续费，比带著银子赶路安全方便。
信用担保，商户之间做生意，咱们做担保，收担保费。
货幣鑑定与熔铸，帮人鑑定银子真假，还能把散银熔铸成標准银锭，收熔铸费。
官银代存与兑付，地方官府的税银可以存在咱们这儿，朝廷要调钱直接兑付。
票据贴现，商户手里有未到期的欠条，急用钱可以找咱们贴现，咱们扣点利息把钱先给他——””
管事滔滔不绝地说著，每一项新业务都听得朱由检心头剧震。
他站在原地，望著窗外飘落的枯叶，脑海里浮现出大明银行遍布天下、银钱如流水般周转的景象。
这哪里是普通的商號，分明是能撬动整个大明財政的利器！
“这么说来，这银行——真的能长久开下去”
管事没有立刻回话，神色比之前多了几分谨慎，片刻之后，他才回答道：
“王爷，老奴不敢打包票说万无一失』，但按眼下的势头，先在顺天府试一年水，是稳妥的。“
他抬头看向朱由检，语气沉稳。
“年后若是收稳定，坏帐不超成，再逐步推到北直隶各府。
等北直隶的盘子稳了，各地人才也培养得差不多了，再往江南、西北铺，这样才不会出乱子。”
“试点一年”
朱由检猛地坐直身子，他眼中满是不解。
“方才你说顺天府一地，单贷款一年就能赚百万两，若是推广到全国，那岂不是日进斗金为何还要慢慢来”
管事见他这般模样，连忙躬身解释。
“王爷，您只看到了银赚银的风光，却不知这背后藏著的风险，半点马虎不得。”
他伸出一根手指，先讲放贷的门道：
“就说这放贷业务，咱们现在对商户要求“抵押物价值必超借款额三成』，对百姓要邻里联保+实物抵押』，可即便这样，细则还得磨。
上月有个通州粮商，想借十万两囤粮，拿两座粮仓做抵押，看著够数，可咱们查了才知，粮仓里的旧粮早已霉坏，实际价值不足五万两。
若是当时鬆了口，这钱怕是就收不回来了。
要是现在急著推广到全国，各地民情不同，有的地方土地不值钱，有的地方商户爱耍滑头，细则没跟上，要么放不出钱赚不到利，要么放出去的成了坏帐，到时候赔的可不是小数目。”
接著他又伸出第二根手指，语气沉了几分：
“再说说储蓄业务，储户把银子存在咱们这儿，图的是隨时能取』。
若是哪日有流言说银行要倒』，大家都来挤著兑银子，咱们手里的银子都放贷出去了，拿什么兑
咱们这银行是皇商背景，真出了挤兑，丟的可是朝廷的脸面。
现在顺天府的储户才三万人，咱们预留了一百五十万两应急银』，够应对。
若是推到全国，储户上百万，得预留多少应急银这些都得慢慢算。”
大明银行毕竟是陛下的產业，万一因为打仗什么的用钱多了，导致流动资金不足，那可是要坏了大事的。
趁著试点的时间，將制度完善了，这才是正確的做